當前中國銀行業的困局

    銀行業一直在一個國家的經濟中起到至關重要的金融中介作用。在過去幾年里，我國放寬了金融管制、貨幣政策，進行了匯改，銀行業維持著高速發展的勢頭。但是服務品質、產品種類、經營管理、風險控制等方面還是存在著許多問題。特別是在外資銀行全面搶攤中國市場之后，中國銀行業受到了更大的沖擊。
     
    目前中國銀行業包括四大國有商業銀行、11家股份制商業銀行、眾多的城市商業銀行和信用合作社，而且隨著中國進入WTO以來，外資銀行正全面進入中國市場。在所有銀行中，由于長期以來受到傳統觀念的影響，四大國有商業銀行在規模和品牌影響力方面占有顯著優勢，一直處于“老大哥”的地位，在銀行業的金融資產中占了大半份額。四大國有商業銀行另一個重要的優勢就是所有權為國家所有，有國家政府為其擔保，因此銀行的資信水平相比其他銀行而言就高出了不少。
     
    隨著外資銀行進入中國銀行業，仿佛為國內銀行業市場注入了新鮮的血液，當然也會給現有的市場帶來壓力，隨著外資銀行業務量的增多，其沖擊程度也會越來越大。外資銀行現在已經擁有了和中資銀行一樣大的法人地位，可以向中國居民提供人民幣存、貸款業務。而且外資銀行虎視眈眈，正逐步搶占人民幣業務市場，不少銀行在開業后，正逐步向市場推出帶有創新性的金融產品。隨著外資行的發展，他們拿走的市場份額將逐漸增加。中國銀行業的壓力將越來越大了。
     
    盡管在金融政策放寬和匯改之后，我國銀行業有了飛速的發展，經營管理和內部控制制度有了顯著的提高。根據中國銀監會公布的2006年中國銀行業金融機構資產狀況報告顯示，截至2006年末，銀行業金融機構境內本外幣資產總額達到43.9萬億元，比上年同期增長17.3%。其中，國有商業銀行資產總額達22.5萬億元，同比增長14.7%；股份制商業銀行資產總額為7.14萬億元，同比增長22.9%；城市商業銀行資產總額為2.59萬億元，同比增長27.4%；其他類金融機構資產總額11.68萬億元，同比增長17.2%。其中，四大國有商業銀行總資產仍然占據銀行業金融機構的半壁江山，占比為51.3％；包括交通銀行在內的12家股份制商業銀行占比為16.2％，城市商業銀行占比5.9％，其他類金融機構占比26.6％。據統計，銀行業金融機構境內本外幣負債總額為41.71萬億元，比上年同期增長16.5%。其中，國有商業銀行負債總額21.27萬億元，增長13.3%；股份制商業銀行負債總額6.87萬億元，增長22.5%；城市商業銀行負債總額2.47萬億元，增長26.5%；其他類金融機構負債總額11.1萬億元，增長17.2%。
     
    但是不可否認的是中國銀行業的資產質量和業務產品創新的步伐始終無法跟上國外先進水平。雖然我國銀行業的資產質量2006年獲得了較大提升。據統計，2006年，我國商業銀行不良貸款余額為1.25萬億元，不良率已下降至7.09％，較2005年末下降了1.52％。其中，次級類貸款2674.6億元，可疑類貸款余額5189.3億元，損失類貸款余額4685.3億元。但是這個不良資產率水平仍處于較高水平。