中小銀行的規模擴張與風險管理

    中小銀行在是否擴張規模問題上存在“兩難”

    任何事物都有正反兩個方面，中小銀行在規模擴張問題上也不例外。首先，不抓住機遇發展業務，努力獲取更大市場份額，不僅不利于提升市場競爭力和抗風險能力，而且也不利于吸引優秀人才，塑造品牌形象。其次，加快發展，又可能由于自身管理、科技等方面的基礎比較薄弱，而導致經營管理水平和風險管理能力相對滯后，進而引發風險。因此，從根本上解決這一問題，一方面，要充分認識到不發展將喪失良好發展機遇，不發展是最大的風險，堅持發展是硬道理，并堅持科學發展觀，根據自身實際情況統籌制訂發展規劃，并根據外部環境變化和宏觀政策調整狀況，每年對發展規劃進行適度調整以指導本行業務發展，搶抓機遇，科學發展，穩健經營，適度擴張，并在發展中不斷提升經營管理水平和風險管理能力。再者，要堅守風險底線，樹立“一百個發展也抵不上一個風險”的風險管理理念，強化系統風險管理意識，從戰略、制度、流程等方面入手，主動有效防范信用風險、操作風險、流動性風險、市場風險和聲譽風險，著力打造可信賴、負責任的企業社會形象。

    近幾年，中小銀行資產規模以較快速度擴張，既是我國經濟持續快速發展的自然結果，也與中小銀行自身特點及其所處的外部環境密切相關。

    中小銀行資產規模較快擴張的內在動因

    規模擴張有利于中小銀行擴大市場覆蓋面，分散經營風險。規模擴張有利于中小銀行為更廣闊的市場和更多的客戶提供金融服務，從而在一定程度上降低集中度風險；有利于中小銀行增加業務種類，豐富產品線，使收入來源多樣化；有利于中小銀行增強資本實力，從根本上提高抵御風險的能力；有利于中小銀行加強與同業的合作，積極探索新型金融業務，同時降低流動性風險。

    規模擴張有利于中小銀行形成規模經濟效應，增強盈利能力。規模擴張有利于中小銀行分攤在產品研究開發、科技系統建設、品牌建設等方面的巨額投入，從而不斷提高研發能力，進一步完善科技系統，增強市場適應能力；有利于中小銀行降低資金成本，提高信用等級，從而擴大利潤空間。

    規模擴張有助于中小銀行提升品牌形象。銀行是經營信用的企業，因此提升品牌形象對于銀行而言極為重要，而規模擴張有利于提高公眾對中小銀行的認可度，進而與中小銀行形成緊密的合作關系。