投資理財產品警惕餡餅變陷阱 購買時注意保存證據

　　編者按：話說“你不理財，財不理你”。可是有人卻越“理”財越少，宋文洲千萬資產都被銀行打了水漂，為什么呢？因為眼睛不夠雪亮，上當了！不過，近期發售火爆的短期理財卻是低風險品種，如有閑錢可以買點。

　　“隨時可以贖回”、“收益高”……在購買理財產品時，您是否也遇到銀行客戶經理信誓旦旦地承諾。但現實情況的確如此嗎？軟腦集團創始人宋文洲就遭遇了這樣的“陷阱”，客戶經理當面送鮮花，背后掏刀子，令他1年多時間虧損5300多萬元，也由此開始了與渣打銀行歷時3年的馬拉松官司。

　　事件回放

　　理財理來八成虧損

　　宋文洲創立的日本軟腦集團在東京證券市場后，他出讓了自己30%的股份，獲得幾億美元的股權轉讓資金。“當時擁有這些資金后，就想買一些短期理財產品。”宋文洲回憶說。“大部分購買了中國銀行的理財產品，另外將近1億元購買了渣打銀行的4款理財產品。”雖然宋文洲在與渣打銀行的官司中勝訴獲賠，但仍然損失了7000多萬元，“近70%的損失啊？誰的錢也不是白來的，太心疼了”，宋文洲對記者感慨道。

　　事情要追溯到2008年2月，渣打銀行客戶經理抱著鮮花走進宋家，向他推介了幾款理財產品，并信誓旦旦地承諾“可以隨時贖回”而且“利潤比較高”。于是，在3月份宋文洲通過電話確認購買了該行的理財產品。孰料，2個月后其中兩款產品就出現下跌，宋文洲致電渣打銀行要求贖回產品，但遭到拒絕。緊接著金融海嘯爆發，1年時間過去后，這兩款產品累計損失本金超8成，達5300萬元。

　　隨后，宋文洲開始了與渣打銀行歷時3年的對簿公堂，耗費了將近1200余萬元的訴訟費，要回了5321萬元的賠償金，但是理財賬戶剩余的450萬元余額卻被劃走。“耗時，耗力，太痛苦了！我要用血的教訓告訴投資者要切忌：1。不要盲目相信宣傳、公關；2。不要碰難懂、不懂的產品；3。萬一發生事故，收集證據，包括錄音、簽字合同等。”

　　顧問觀點

　　購買時注意保存證據

　　北京問天顧問事務所顧問張遠忠認為：“2008年購買理財產品時，可能制度上存在一定欠缺，2011年10月9日，銀監會才發布了《商業銀行理財產品銷售管理辦法》。從渣打銀行來說，在銷售產品時確實存在違規——渣打銀行在香港銷售理財產品時，履行正規程序，而在大陸銷售時竟然可以不簽署合同電話確認銷售，實施的是雙重標準，所以存在管理上的漏洞。”

　　就宋文洲訴渣打案來說，在購買自己不熟悉的產品時，宋文洲自己不太謹慎，作為責任人，在發現虧損時，是否有證據證明自己向銀行做出了止損提示？目前，最主要是公布法院的判決書全文，這樣才有說服力。其中有爭議的5300萬元是怎么判的？假如雙方均有過錯，應該減掉一部分來計算賠償。張遠忠顧問也提到目前銀行在履行過程中有不規范之處：比如銀行在銷售產品時，為了攬儲確實存在違規行為。另外，目前國內理財經理多數沒有資格證。

　　張遠忠顧問在此也特別提醒投資者，在購買理財產品時，一定要注意：1，錄音，把銷售過程全錄下來；2，在購買產品時，合理評估自己能夠承擔的最大風險；3，銀行需要用最簡單的語言將產品解釋清楚。如果各方各盡其職，將會避免糾紛。

　　理財師支招

　　幾招看懂說明書

　　理財產品發展漸成趨勢，在購買理財產品時，投資者需關注哪些事項呢？《紅周刊》記者采訪了德恒顧問事務所負責金融產品的相關人士，據該人士介紹：首先，分清楚中資行與外資行的產品結構，即投資風險不同。從國內法律角度來說，隨著監管法規的日益規范，理財產品的銷售文本都做得比較規范，不規范之處在于銷售渠道，尤其在口頭介紹時，銀行為了利益出現不規范銷售行為。在此她教了幾個閱讀協議書的竅門：

　　1，投資方向，投資產生的風險，適合購買哪類產品？固定收益類的如債券型產品；股權、證券類產品風險和收益都較高一些。

　　2，預期收益率，某一款產品預期收益與實際收益是不同的，最終要看實際收益，但要會看預期收益的測算公式。

　　3，產品說明書，投資者要密切關注其官方網站上披露的公告，在一定期限內有無異議等。

　　4，費用，搞清楚應該支付的費用，如產品說明書中相關費用模式計算公式，比如管理費等。