供應(yīng)鏈融資之未來(lái)提貨權(quán)融資

未來(lái)提貨權(quán)融資是指買(mǎi)方企業(yè)以其與核心客戶(hù)之間的購(gòu)銷(xiāo)合同和未來(lái)提貨權(quán)利為依據(jù)申請(qǐng)融資并用于支付貨款，融資成功后，買(mǎi)方可以銀行開(kāi)具的提單為提貨憑證在第三方倉(cāng)庫(kù)提貨，以銷(xiāo)售回款作為第一次還款的融資業(yè)務(wù)。
    

未來(lái)提貨權(quán)融資可以幫助買(mǎi)方企業(yè)提前融資，及時(shí)完成貨款支付，有效地放大了他們的提貨能力，并且?guī)椭麄儷@得較高的價(jià)格折扣。同時(shí)還可以免除賣(mài)方的回購(gòu)擔(dān)保，有較好的市場(chǎng)適應(yīng)力。此外融資工具多樣，包括貸款、銀行承兌匯票等。

適應(yīng)的主要對(duì)象
    

申請(qǐng)未來(lái)提貨權(quán)融資的企業(yè)必須具有良好的盈利水平和信用等級(jí)。銀行通常會(huì)要求申請(qǐng)?jiān)摌I(yè)務(wù)的企業(yè)具有以下的條件：

管理規(guī)范的優(yōu)質(zhì)中小貿(mào)易公司；
      具有穩(wěn)定的償債資金來(lái)源；
      流動(dòng)性良好，具有較強(qiáng)的到期償債能力；
      近三年沒(méi)有違法和重大違規(guī)行為；
      具有健全的內(nèi)部資金管理體系；

風(fēng)險(xiǎn)控制
    

對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，在未來(lái)提貨權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)中操作風(fēng)險(xiǎn)較大。因此銀行對(duì)于單據(jù)的把握非常重要，必須制定嚴(yán)密的制度，確保合規(guī)操作。特別是對(duì)于該融資申請(qǐng)的一系列審核和相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制。
    

例如銀行需與借款人、倉(cāng)庫(kù)方簽訂監(jiān)管合同（包括辦理提貨權(quán)僅憑銀行通知指示、須注明有關(guān)跌價(jià)補(bǔ)充質(zhì)物條款、簽訂質(zhì)押合同）。同時(shí)用于質(zhì)押貨物價(jià)格由子公司業(yè)務(wù)管理部審定，根據(jù)發(fā)票、合同、付款憑證及綜合考慮貨物的市價(jià)綜合確定的。
具體的操作
    

未來(lái)提貨權(quán)融資的融資工具多樣，包括貸款、銀行承兌匯票等。最常見(jiàn)的就是銀行承兌匯票。
    

供應(yīng)商、經(jīng)銷(xiāo)商和銀行先簽訂三方協(xié)議。經(jīng)銷(xiāo)商向銀行繳存銀行匯票金額30％的保證金，銀行開(kāi)立以經(jīng)銷(xiāo)商為出票人、供應(yīng)商為收款人的銀行承兌匯票，銀行通知供應(yīng)商給予經(jīng)銷(xiāo)商提取與匯票金額30％等值的貨物。經(jīng)銷(xiāo)商實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售之后，將貨款回籠再存入保證金帳戶(hù)，銀行收到錢(qián)款后，通知供應(yīng)商發(fā)放等值貨物，依此類(lèi)推。
    

在實(shí)際操作過(guò)程中，需要注意的是，經(jīng)銷(xiāo)商必須事先在銀行帳戶(hù)存入不低于合同金額30％的款項(xiàng)，銀行發(fā)放的貸款數(shù)額不得高于合同金額70％。銀行貸款的款項(xiàng)必須與經(jīng)銷(xiāo)商自有的款項(xiàng)一起直接付給供應(yīng)商或者開(kāi)具以供應(yīng)商為收款人的銀行匯票，供應(yīng)商在收到相關(guān)款項(xiàng)后出具相關(guān)收款證明