CRS全球稅務(wù)監(jiān)管環(huán)境下，如何避免海外銀行賬戶被封？
1、確保信息真實有效
切忌使用虛假、捏造的資料，申請開戶及每年被銀行機構(gòu)要求配合盡職調(diào)查時候，提供的資料需要保證其真實有效性，如個人/公司股東真實身份證明文件、公司業(yè)務(wù)介紹、業(yè)務(wù)來往合同、單據(jù)等等真實資料。
2、保持正常交易
大量的“僵尸戶”的存在會提高銀行的維系成本，長期不使用或不活躍的賬戶容易被銀行“盯上”，特別是余額為零的賬戶更容易被凍結(jié)甚至是被“清理”。
因此，為避免這種情況，離岸銀行賬戶賬戶需要存入足夠的資金，開戶之后也應(yīng)及時啟動，并保持一定的資金流水(運作)，比如3個月內(nèi)要保持至少3-5次的交易，拒絕做“僵尸戶”。
3、不與高風險地區(qū)交易
若不是真正的業(yè)務(wù)需要，盡量避免與敏感/高風險/戰(zhàn)亂等國家與地區(qū)進行交易，比如伊朗、朝鮮、巴西、伊拉克、敘利亞等等。這些地區(qū)有更大幾率涉及洗黑錢、轉(zhuǎn)移可疑資金等違法行為，銀行容易因此面臨巨額罰款，因此若有與這些地區(qū)的資金往來，容易被銀行列為可疑賬戶，進而做出進一步限制措施。
4、積極配合銀行盡職調(diào)查
銀行出于金融風險管控以履行CRS或盡職調(diào)查等職責，每年會定期對賬戶持有發(fā)出商業(yè)調(diào)查信件，要求其持有人定期更新資料，包括審計報告、會計師證明、業(yè)務(wù)運營合同等證明文件，一般會以郵件形式發(fā)出且有時間限制，若未積極配合有可能會導(dǎo)致賬戶被關(guān)。
5、多做好“幾手”準備
為了保持公司業(yè)務(wù)的正常運營，避免因為銀行賬戶被凍結(jié)或不能使用帶來的業(yè)務(wù)限制等情況，大家應(yīng)該做好“幾手”準備：一間企業(yè)應(yīng)備有2-3間不同的銀行賬戶，以備不時之需。
可考慮多開設(shè)幾個海外銀行賬戶備用，一來可以降低風險，二來也可以跟不同銀行建立良好關(guān)系。
